中国国民党革命委员会青海省委员会
  我的位置>>首页>>参政议政>>建言献策
关于发展我省普惠金融提升贫困地区金融服务水平的提案
    来源: 作者:周海龙 发布日期:2018-07-06    

发展农村普惠金融是我国金融体系改革的重点所在,是实现农民尤其是农村贫困人口共享改革发展红利,实施金融扶贫的重要途径。在我省自然条件差,贫困面广的广大农牧区,发展普惠金融,延伸金融服务触角,提高金融服务的匹配性与精准性,对于解决贫困地域偏远、贫困农户分散,难以制定统一扶贫政策等问题,具有重要的现实意义。

近年来,我省城镇的金融基础设施不断加快,便民金融服务体系进一步完善金融产品创新能力不断增强,普惠金融发展模式进一步丰富信用环境不断改善,信用体系进一步健全在全社会营造了恪守信用的良好环境。但是从贫困地区普惠金融发展的情况分析,还存在一些问题

一是贫困人群自身发展条件差,金融扶贫效果有限大部分贫困户家庭成年劳动力受教育程度低,思想保守,脱贫致富的意愿不够与时俱进,即便家庭现金收入来源非常有限,但意识上不愿意与金融机构发生贷款关系或背负银行贷款。现阶段政府对于农业的扶持方式较为简单:一是财政补贴,按人头或户头直补农户;二是精准扶贫贷款、惠农双联贷款等财政贴息贷款,这种带有政策扶持性质的贷款虽然在短时间内可以改善农民的生活,降低融资成本,但是由于农民理财、发展意识等问题,部分贷款用于盖房、医疗等生活用途,并没有从根本上扩大和增加农民增收渠道,从长远来说对于农民收入的提高、生活的改善效果甚微。

二是普惠金融机构不足,大型商业银行参与度不够贫困地区金融供给主体较少,且现有金融供给主体及其功能存在缺失。国有银行在商业化改革之后,大幅收缩分支机构,撤并乡镇营业网点,改变经营策略,上收贷款审批权限,县域金融主导地位已然弱化。农业发展银行和邮政储蓄银行功能较单一,业务范围较狭窄,金融服务覆盖面十分有限。农村商业银行与农村信用社作为辖区大部分乡镇仅有的金融机构,在支持“三农”和县域经济发展中占据主导地位,但其资金实力和业务水平有限,无法完全填补区域金融市场及服务的空白。一方面,全国性商业银行等金融机构与贫困地区的农户、小微企业等弱势群体之间信息不对称,“金融排斥”现象突出。另一方面,随着商业化改革进程加快,农村合作等金融机构服务“三农”发展的热情消减。小额贷款公司等准金融机构发展较为混乱,行业发展环境和前景堪忧。

三是相关政策不完善、不连续,影响普惠金融发展的可持续性近年来国家连续出台了一系列普惠金融的政策,但从实际执行情况来看,与牧区金融相匹配的政策措施还不完善,主要表现在财政担保注资规模小,担保机构手续繁琐,农业、农户受益面较窄;农牧区群众缺乏抵押物金融机构参与普惠金融的积极性低“两权”抵押贷款试点只有湟源县纳入试点,在实际工作中仍存在农村产权登记确权颁证缓慢,抵押评估费用偏高,抵押物处置变现受限,贷款风险偏大等问题,工作开展缓慢。

四是农牧区信用体系建设相对滞后,信用环境有待改善基于自然地理环境、农牧民和金融机构等诸多因素,贫困地区信用体系建设滞后信用环境不佳,征信体系建设滞后。2016年末我省银行业金融机构不良贷款2.1%,高出全国平均水平0.2个百分点。

为此建议

(一)加强农牧民金融宣传教育,培养与提高农户生产能力

一是进一步加大对农村地区金融知识的宣传力度,以“信用记录关爱日”“金融生态建设年”等金融知识宣传活动为抓手,构建农村地区金融宣传的长效机制,不断提升农民的金融知识水平。二是加强农村内部“造血”功能,发挥金融产品的杠杆效应,引导村级企业、合作社适度规模经营,不断提高生产水平,增加农牧产品中高端有效供给,带动周边农民脱贫致富。

(二)加大金融机构扶持力度,完善普惠金融服务体系

加强政策引导,着力构建资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的多层次、广覆盖的普惠金融服务体系。一是鼓励政策性银行加大对于农村的投入力度,发挥精算优势,丰富其农村信贷业务,同时要求国有商业银行和其他股份制商业银行平衡自身经济利益和所承担社会责任,提高城乡金融服务的均衡化水平。充分发挥农村商业银行支农支小的主力军作用,鼓励农业银行、农发行、邮政储蓄银行等传统金融机构逐步扩大涉农信贷业务,稳定和发展农村金融服务网络。二是全面发展农民资金互助社、小额贷款公司、融资租赁公司贴近“三农”、小微企业等弱势群体金融需求的“草根金融”和“金融毛细血管系统”,培育其快速成长为助推普惠金融发展的有生力量,在政策上给与一定的优惠,帮助其快速发展。

(三)完善普惠金融相关政策,使政策执行具有连续性

保持政策的连续性是确保金融机构积极参与普惠金融的基础之一,政府应保持政策不变,逐渐加大对于普惠金融的扶持力度。对于已经执行的普惠金融相关政策,政府应成立专门的部门监督其政策的执行状况,确保政策有效的实行。建立、健全风险补偿担保机制。一方面加大对于担保机构的政策扶植,提升担保能力,扩大对涉农和小微企业的信贷投放水平。另一方面建立相关的风险补偿基金。由省市州等财政对“三农”和小微企业贷款损失给予一定风险补偿,以经济手段提高各金融机构对“三农”贷款的积极性。大力推广“两权”抵押贷款。围绕农村土地流转等制度改革,盘活农村土地、林权、宅基地等存量资产,创新贷款担保方式,积极试点和推广“两权”抵押贷款。

(四)发挥大数据和互联网优势,推进涉农信用体系建设

    一是建立健全政府主导推进的组织领导体系和信用信息跨部门采集共享工作机制,引入国内成熟的互联网金融服务企业,充分发挥其在信用大数据采集、信用数据管理系统建设等方面的巨大优势,以小微企业、新型农业经营主体和农户为重点对象,获得充分、真实、有价值的数据,建立全省统一的涉农信用征信系统。同时,要让能服务于民的公共数据真正实现共享,引导企业、行业协会、科研机构、社会组织等主动采集并开放数据,从而更好地为尽可能多的民众提供普惠金融服务。二是鼓励各金融机构创新金融产品和服务,有效提高普惠金融的可得性和覆盖面。三是加强风险管控来确保大数据安全。政府、大数据采集企业、征信系统建设与管理企业、可共享信用数据机构要签订严格的信用数据保密协议,完善诸如数据权限和角色管理等安全机制,充分保护数据安全。

责任编辑:     
  
主办:中国国民党革命委员会青海省委员会办公室
网站备案号:青ICP备14000031号
版权所有:中国国民党革命委员会青海省委员会